Introduction
Un investissement « tout-en-un » est un produit unique conçu pour répondre à toutes les exigences nécessaires pour atteindre un objectif ou un but financier précis. Par exemple, vous avez besoin d’investir pour votre retraite? Il existe une solution tout-en-un pour cela : les FNB Evermore Retraite.
Les FNB tout-en-un connaissent une croissance fulgurante, car les investisseurs cherchent à réduire leurs coûts d’investissement et à alléger la charge mentale inhérente aux placements judicieux et efficaces. Selon Bloomberg, au 30 avril 2022, les FNB multi-actifs détenaient environ 20 milliards de dollars canadiens d’actif sous gestion (ASG) réparti entre 51 FNB différents. Il s’agit d’une augmentation de près de 550 % par rapport à seulement trois ans auparavant, alors que leur actif sous gestion n’était que de 3 milliards de dollars canadiens répartis entre 18 FNB. Pendant ce temps, selon l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC), les Canadiens détenaient près de 1 000 billions de dollars en fonds communs de placement équilibrés au 30 avril 2022. Ils connaissent donc très bien les placements tout-en-un, comme en témoignent leurs portefeuilles d’investissement, mais il leur reste encore beaucoup de chemin à parcourir pour s’éloigner des fonds à frais élevés.
Comme de plus en plus d’investisseurs prennent conscience des coûts élevés associés aux fonds communs de placement (consultez cet article de blogue pour en savoir plus), ils se tournent vers les FNB tout-en-un à frais moindres pour répondre à leurs besoins.
Nous avons créé une courte vidéo instructive pour présenter les cinq principaux avantages des placements tout-en-un. Si vous préférez lire au sujet de ces cinq avantages, l’article se poursuit sous la vidéo.
Voici les cinq principaux avantages des placements tout-en-un.
1. La répartition d’actifs
La répartition des actifs, c’est-à-dire la part de votre portefeuille dans une catégorie d’actifs donnée, comme les actions, est un facteur déterminant dans la réussite des placements. Cependant, pour l’investisseur moyen, la gestion de la répartition d’actifs dans son portefeuille peut devenir un exercice complexe et parfois coûteux.
Les investissements tout-en-un visent à résoudre ce problème en créant des solutions où la répartition d’actifs est gérée au sein même du fonds.
La plupart des solutions tout-en-un offrent une exposition équilibrée aux actions et aux obligations. Beaucoup proposent une répartition d’actifs fixe, par exemple 80 % d’actions et 20 % d’obligations. Ces fonds sont généralement appelés fonds de répartition d’actifs ou fonds équilibrés.
Les fonds à date cible, comme les FNB Evermore Retraite, offrent une répartition d’actifs qui évolue au fil des ans et des décennies d’une manière expressément conçue pour les placements en vue de la retraite.
À Evermore, nous reconnaissons que la répartition de vos actifs doit être liée à votre objectif. La plupart d’entre nous avons des objectifs pour notre argent, au-delà du simple fait de l’avoir à notre disposition. Consultez cet article de blogue sur l’investissement fondé sur les objectifs pour en savoir plus quant aux raisons pour lesquelles votre répartition d’actifs devrait changer à l’approche de la retraite.
2. La diversification
La diversification est un autre facteur important dans le succès des investissements. En répartissant vos placements entre plusieurs entreprises, vous réduisez le risque total de votre portefeuille.
Comme le dit le vieil adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
À première vue, l’achat d’un investissement tout-en-un peut donner l’impression qu’il s’agit du contraire de la diversification, mais ces solutions peuvent donner accès à des milliers d’actions et d’obligations issues de dizaines de pays du monde entier. En fait, il existe très peu d’autres produits offrant une plus grande diversification que celui-ci.
Par exemple, les FNB Evermore Retraite offrent une diversification parmi plus de 8 000 actions et 17 000 obligations couvrant plus de 75 pays.
La diversification a toujours été l’un des principaux arguments de vente des fonds communs de placement, mais leurs frais élevés en réduisent les avantages. Diversification et frais réduits est une combinaison gagnante.
3. Moins de commissions
Il y a de plus en plus de plateformes de placement direct qui éliminent les commissions sur les transactions de FNB. Et les conseillers rémunérés à honoraires ne facturent pas les transactions.
Mais si vous avez un compte de placement qui prélève des commissions de négociation, vous économiserez sur les coûts si vous n’avez qu’un seul produit à acheter plutôt qu’une demi-douzaine ou plus dans un portefeuille bien diversifié et prudemment structuré.
Si l’on reporte ces coûts sur l’horizon de placement total, qui s’étend sur plusieurs années et décennies, les économies qu’apportent les investissements tout-en-un peuvent s’élever à des centaines, voire des milliers de dollars.
Pour les Canadiens plus jeunes qui investissent de plus petits montants sur une base fréquente, il peut être plus avantageux d’opter pour une plateforme sans commission. Heureusement, les solutions tout-en-un comme les FNB Evermore Retraite sont offertes sur toutes les plateformes de placement direct au Canada.
4. Le rééquilibrage
La sélection d’une répartition d’actifs appropriée à vos objectifs est déjà un défi. Non seulement vous devez ajuster votre répartition d’actifs au fil du temps en fonction de vos objectifs, mais les marchés bougent tous en même temps. Votre répartition d’actifs doit continuer à refléter vos objectifs d’investissement et doit être rééquilibrée en permanence en fonction de l’évolution des marchés. Bref, pour rester sur la bonne voie, vous devez garder une répartition d’actifs appropriée.
Rééquilibrer son propre portefeuille peut être stressant, long, déroutant, voire coûteux. Les investissements tout-en-un sont rééquilibrés automatiquement, pour s’assurer qu’ils restent sur la bonne voie pour vous.
De plus, comme vous ne rééquilibrez pas votre propre portefeuille, vous pouvez économiser encore plus sur les frais de commission.
5. Faciles à choisir
Avec les placements tout-en-un, il est plus facile que jamais d’investir.
Si vous êtes à l’aise avec une répartition d’actifs fixe pour atteindre un objectif de placement donné, vous pouvez choisir la composition d’actifs qui est la plus logique pour cet objectif. Vanguard, BlackRock et BMO proposent tous des FNB de répartition d’actifs à frais réduits avec une répartition fixe.
L’objectif « retraite » est toutefois particulier. Mettre en œuvre une stratégie d’investissement tout-en-un pour la retraite peut être aussi simple que de choisir le FNB Evermore Retraite dont la date cible est la plus proche de celle à laquelle vous prévoyez cesser de travailler. Lorsque vous êtes à la retraite, le fait de n’avoir qu’un seul élément dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) vous permet de savoir plus facilement quoi vendre.
Vous pouvez consulter cette page pour en savoir plus sur le FNB Evermore Retraite qui pourrait vous convenir.
Conclusion
Voilà donc cinq excellents avantages que procurent les options de placement tout-en-un offertes aux Canadiens.
Pour investir à long terme avec succès, il faut toujours s’en tenir aux principes fondamentaux. Avec les FNB tout-en-un, toute la complexité qu’exige l’élaboration d’un portefeuille est regroupée en un seul placement assorti de frais auparavant réservés aux investisseurs fortunés. Ne vous laissez pas berner par les combines ou les stratégies qui tentent de vous vendre la dernière mode en matière d’investissement. Les placements à frais réduits et tout-en-un, comme les FNB Evermore Retraite, permettent aux Canadiens de s’en tenir aux principes fondamentaux lorsqu’ils investissent pour leur retraite.
